Mais de 70% das famílias brasileiras estão hoje endividadas. Foi o que revelou a última pesquisa da Confederação Nacional do Comércio (CNC), divulgada em abril. O dado choca, mas não surpreende quem, como eu, vive todos os dias conversando com pessoas que carregam o peso das dívidas como se fosse algo normal. O Brasil se tornou refém de um sistema que estimula o consumo desenfreado ao mesmo tempo que negligencia a educação financeira básica. O resultado é uma população que compra primeiro e pensa depois, muitas vezes sem sequer entender os riscos envolvidos. E o pior: em meio a tudo isso, seguimos apontando o dedo para um único culpado, como se o problema fosse simples de resolver.
De um lado, há quem culpe a falta de renda. E não dá pra negar que o poder de compra do brasileiro vem sendo esmagado ano após ano. Com uma das maiores cargas tributárias do planeta, uma inflação que corrói o salário e serviços públicos cada vez mais ineficientes, sobra pouco — ou nada — no fim do mês. De outro lado, há quem defenda que o maior problema é o analfabetismo financeiro, já que a maioria das pessoas nunca foi ensinada a lidar com o próprio dinheiro. A verdade é que o problema é muito maior e mais complexo do que qualquer explicação isolada. O brasileiro foi treinado para consumir, não para construir. O crédito fácil virou armadilha. O parcelamento virou estilo de vida. O cartão de crédito, o maior vilão disfarçado de solução.
Enquanto isso, o sistema — formado por bancos, varejistas, plataformas de consumo e até políticas públicas — continua funcionando exatamente como foi desenhado: estimular a circulação do dinheiro a qualquer custo. Pouco importa se, no caminho, milhões ficam pelo chão, afogados em dívidas impagáveis. O problema é sistêmico, mas a solução é pessoal. Não adianta esperar que o governo resolva. Não adianta esperar que as escolas mudem o currículo. Não adianta culpar o mercado. A única saída real está no que você escolhe fazer a partir daqui: buscar conhecimento, mudar a mentalidade e tomar decisões mais inteligentes.
A boa notícia é que nunca foi tão acessível aprender sobre finanças. Nunca houve tanto conteúdo disponível. O problema é que a maioria ainda prefere o caminho mais fácil, mais rápido, mais sedutor. Aquilo que promete muito e entrega pouco. A verdadeira educação financeira não é sobre enriquecer rápido. É sobre aprender a proteger o que você já tem, gastar com consciência, escapar das dívidas e, só depois, investir de forma consistente e segura. Parece básico, mas acredite: é exatamente isso que separa quem prospera de quem vive escravo do sistema.
Discutir quem é o grande culpado — a renda ou a ignorância — é importante para entender o cenário, mas inútil se não nos levar à ação. O fato é que o Brasil precisa urgentemente de uma nova cultura financeira, que comece em casa, se espalhe pelas empresas e chegue, quem sabe um dia, às escolas. Enquanto isso não acontece, quem quiser mudar de vida vai precisar fazer por conta própria. E essa decisão começa agora, com você.
*Davi Ramos é CEO e sócio-fundador da Vante Invest, assessoria de investimentos para pessoas físicas e jurídicas em todo Brasil, professor, especialista em investimentos, empresário e educador financeiro e escritor do livro – Capital Inteligente da Editora Gente.
Davi Ramos
Davi Ramos é especialista em investimentos, empresário e professor de finanças. Fundador e CEO da Vante Invest, uma das principais assessorias de investimentos do Brasil, credenciada ao BTG Pactual, Davi acumula quase duas décadas de experiência em negócios, marketing, vendas e mercado financeiro.
Formado em Administração, com MBA em Marketing pela FGV e especialização em Value Investing pela Columbia University, em Nova York, ele dedica sua carreira a ajudar pessoas e empresas a conquistarem liberdade financeira com segurança, consciência e inteligência. Além da atuação como empresário, Davi é professor no Ser Mais Criativo, onde ensina finanças como um dos pilares essenciais para uma vida equilibrada e próspera.
